Quelle est ma meilleure banque ?
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Quelle est la meilleure banque quand on est étudiant ?

Quelle est la meilleure banque quand on est étudiant ?

Etant étudiant, les banques vous font les yeux doux. Mais ne soyez pas dupes, à la longue, vous allez en payer le prix, autant partir donc du bon pied avec votre banque, en choisissant la bonne dès le départ...

D 17 juin 2017     A

Avant même l’arrivée de l’offre Freasy du Crédit Agricole, ou encore de celle de Orange banque prévue pour l’an prochain, il va bien falloir ouvrir un compte bancaire pour encaisser vos premiers revenus.

Les banques à réseaux, traditionnelles, LCL, CIC, Caisse d’Epargne, BNP Paribas, Crédit Agricole... Font les yeux doux la première année, et après, c’est le drame !

A longueur de pub, les banques à réseaux de papa/maman ne cessent vous faire les yeux doux : gratuité pendant 1 an, remise sur les frais bancaires, prêt étudiant à taux réduit... Bien ! Mais dans un an ? Il se passera quoi ? Tu paieras plein pot, alors que tu n’auras pas plus de revenus, sinon, encore moi ! Et là tu te diras, mince alors, elle me coûte cher cette banque... Le piège se sera refermé, car pour changer de banque, c’est bien souvent plus compliqué que les pubs l’annoncent. L’alternative, c’est de bien choisir tout de suite ! Opter pour une banque en ligne, mais qui ne fait de fausses promesses, ou qui ne sélectionne pas ses clients !

Les banques en ligne les plus accessibles aux étudiants

Comparatif de banques
BanquesConditions pour ouverture de compteLes +Les -En savoir +
Depôt min.Revenus min.
SOON 40 €Aucun
  • 40€ suffisent pour ouvrir un compte
  • Banque dédiée au mobile
  • Application de gestion de compte, de projets
  • Usage uniquement à partir d'un mobile
  • Produits bancaires peu performants
  • Banque dédiée aux plus jeunes, orientée reste à dépenser (argent de poche)...
  • Communication confuse (pour les ados uniquement ? une banque utilisable par les actifs ?)
LA BANQUE POSTALE 40 €Aucun
  • Ne refuse pas l'ouverture de compte bancaire, même aux plus modestes
  • Tarification bancaire pour les profils concernés
  • Présence physique dans la majorité des bureaux de Poste
  • Frais de compte inactif
  • Frais de tenue de compte
  • Placements épargne moribonds, hormis livret A
  • Produits bancaires peu performants
  • Contrats d'assurance-vie non concurrentiels
MONABANQ 150 €Aucun
  • Offre de bienvenue, jusqu'à 120€ offerts !
  • 40 services bancaires inclus
  • Carte qui épargne
  • Pas besoin de caution parentale pour les étudiants
  • Retraits DAB gratuits quelque soit la banque
  • Cotisation mensuelle de 2€ ou 6€/mois (pour une carte bancaire incluse Visa Premier)
  • Pas de crédit immobilier
Tableau présenté trié sur le nom de banque. Le lecteur peut effectuer des tris sur chacune des colonnes en cliquant sur le titre de chaque colonne.

Les banques en ligne soumises à des conditions de revenus ne correspondant pas ou peu aux étudiants

Comparatif de banques
BanquesConditions pour ouverture de compteLes +Les -Pour Qui ?En savoir +
Depôt min.Revenus min.
BOURSORAMA BANQUE 300 €1,000 € / mois
  • tarifs bancaires
  • offre bancaire complète
  • épargne pilotée
  • site client trop confus
  • agrégation des comptes bancaires externes sujette à caution
  • jeunes actifs
  • actifs
  • micro-entrepreneurs
  • auto-entrepreneurs
LCL N/AAucun
  • Chez LCL si vous domiciliez votre salaire, c'est 0 € pour les frais de tenue de compte
  • Réseau d'agences
  • Tous les différents services bancaires proposés
  • Frais de tenue de compte
  • Tarification bancaire élevée
  • Placements financiers moribonds
  • Pas adapté aux clients fortunés
  • Jeunes actifs
  • Retraités
ING Direct 300 €1,200 € / mois
  • Offre de bienvenue
  • Service clientèle compétent
  • Assurance-Vie
  • Crédit immobilier
  • Site client facilement utilisable
  • Revenus minimum pour devenir client
  • Taux de base livret épargne trop faible
  • Actifs
FORTUNEO 300 €1,800 € / mois
  • Banque réactive
  • Offre de bienvenue
  • Placements épargne attractifs
  • Facture des frais pour compte inactif
  • Minimum de revenus ou d'épargne élevé
  • Ne propose pas de crédit immobilier
  • Actif idéalement investisseur en bourse
BFORBANK 300 €1,600 € / mois
  • Banque du groupe Crédit Agricole
  • Offres épargne
  • Tarification bancaire
  • Crédit immobilier
  • Service bourse trop basique
  • Actifs
  • CSP+
  • Retraités
HELLO BANK 300 €1,000 € / mois
  • Solidité, filiale de BNP Paribas
  • Application mobile
  • Offre de bienvenue
  • Exposition marketing élevée
  • Placements épargne non concurrentiels
  • Jeunes actifs et/ou Clients BNP Paribas
LCL N/AAucun
  • Chez LCL si vous domiciliez votre salaire, c'est 0 € pour les frais de tenue de compte
  • Réseau d'agences
  • Tous les différents services bancaires proposés
  • Frais de tenue de compte
  • Tarification bancaire élevée
  • Placements financiers moribonds
  • Pas adapté aux clients fortunés
  • Jeunes actifs
  • Retraités
Tableau présenté trié sur le nom de banque. Le lecteur peut effectuer des tris sur chacune des colonnes en cliquant sur le titre de chaque colonne.

Etudiant, savoir lire entre les lignes est important

Les banques de papa/maman, c’est bien, mais c’est cher. En tant que fils de ou fille de, tu bénéficies évidemment des offres spéciales de la banque de tes parents. Mais cette banque-là, elle est juste trop chère. Alors, pour t’appâter, cette banque te propose des frais réduits, une CB offerte la première année, un crédit médiocre pour t’installer... Bref des opé commerciales de seconde zone qu’il faut savoir esquiver.

Etudiants, sans revenus importants, la majorité des banques en ligne vous refuseront votre ouverture de compte !

Les pubs sont belles et donnent envie, mais elles ne mentionnent pas clairement les conditions pour ouvrir son compte courant. La prime de bienvenue est par contre clairement affichée en gros : 80€ ! La Carte Bancaire et les opérations courantes sont sans frais ! Génial ! Mais quand il s’agit d’ouvrir son compte courant, ça coince rapidement... Car des revenus minimums sont demandés. Et là c’est le drame...

Boursorama banque et ING Direct sont les banques les moins chères du marché ? Pourquoi ne sont-elles pas destinées aux étudiants ?

Les banques les moins chères du marché ne souhaitent pas recruter des étudiants comme clients. En échange d’une CB gratuite et de frais réduits sur les opérations courantes, ces banques comptent bien faire des ventes croisées sur des placements, des assurances, et toute sorte de produits (Boursorama a même tenté de vendre des voitures...). En clair, les conditions d’ouverture de compte pour ces banques en ligne ne correspondent pas avec les revenus d’un étudiant. Pour ouvrir un compte chez Boursorama et recevoir la CB Visa Premier tant convoitée, il faut pouvoir justifier de revenus de 1.800€/mois ! Pas vraiment correspondant aux revenus d’un étudiant. Alors quand on dit que Boursorama est la banque en ligne la moins chère... Certes, mais encore faut-il pouvoir ouvrir un compte...

Etudiant, sans revenus importants, oublie la majorité des banques en ligne ! Les banques en ligne t’attirent en premier lieu, c’est normal. Sans frais, 100% en ligne, sur le mobile, bref, le minimum quoi. Sur le web, tu ne comptes pas aller serrer la main d’un apprenti conseiller qui va te seriner avec ses assurances maison pour assurer la voiture que tu n’as pas. Pas de souci ! De toutes façons, les banques en ligne demandent des justificatifs de revenus que tu n’as pas. Alors, évite de faire des faux sur le web comme ton pote, et choisis donc mieux ta banque.

Mais alors quelles banques sont faites pour moi ?

Et bien, si on regarde en détails, il ne reste plus vraiment grand chose, hormis deux banques : Soon et monabanq. Cs deux-là sont des banques en ligne. La 1ère est dédiée au mobile. Bon, ok, c’est un peu naze de tout vouloir faire sur son mobile, t’es plus au skate park, mais quand même... Le jour où ton mobile est HS, tu perds en plus ta banque :). Nan, sans rire, accessible à partir de seulement 40€, tu peux avoir une CB gratos et débuter ta vie tranquille... Mais rien de bien plus car derrière c’est Axa banque, et là c’est le drame. Des produits bancaires d’un autre âge, des frais venus d’ailleurs, bref, tout ce que l’on aime pas chez ces banques-là. Disons que cette banque est bien pour les jeunes ados.. Avec toujours ton solde affiché en "reste à dépenser", c’est bien pour l’argent de poche, mais pas quand tu es étudiant...

La carte qui épargne permet aux étudiants de rembourser tout ou partie de leur cotisation mensuelle ! Donc, comme d’hab, un choix par défaut, prenons la moins mauvaise des banques : monabanq. Chez eux, pas besoin de justifier de revenus, ni de parents fortunés.. Everybody is welcome ! La CB est gratos, enfin... Pas tout à fait. Monabanq. pratique le forfait bancaire, pour 2€ / mois tu as tout inclus, 40 services bancaires, y compris les retraits à l’étranger et tout le toutim. Alors oui, c’est 24 € / an, mais comme tout est inclus, c’est bien moins cher que de payer 1€/mois et les frais bancaires en plus comme les vieilles banques proposent aux étudiants à la rentrée... Maintenant fais tes comptes, tu verras bien...

Banques pour étudiant : choisir impérativement une banque qui ne facture pas les retraits dans les DAB concurrents !

Fuir les banques qui facturent les retraits auprès des DAB des concurrents ! Cela paraît fou, mais beaucoup se font encore avoir avec cette astuce de banquier. Lorsque tu retires de l’argent au distributeur, dans une banque concurrente, plus de 1 ou 3 fois, selon les banques, ta banque te facture des frais ! Autant fuir ce type de banque ! Encore une fois, avec monabanq. ce type de frais caché n’existe pas ! Les retraits sont gratuits quelque soit la fréquence des retraits et DAB !

Une caution parentale est demandée pour ouvrir un compte bancaire ? Fuyez !

Si l’on vous demande une caution de vos parents pour ouvrir un compte bancaire, ce n’est pas bon signe... Mieux veut aller dans une banque qui vous fait confiance. Vous allez déposer votre argent chez eux, la confiance c’est dans les deux sens ou elle n’est pas établie.

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Tendances finances personnelles

Tendances (26 juin 2017)
Livret A0.75%
Super Livrets
(Taux boostés bruts)
2.46%
Super Livrets
(Taux de base brut)
0.59%
Assurance-Vie
(Fonds euros)
1.80%
PEL0.84%
Inflation0.80%
SMIC Mensuel net
(base 35 heures)
1 139.83€

Crédits immobiliers

Taux fixes moyens de marché des crédits immobiliers - Données actualisées au 01/06/17
Durées de créditTaux fixes (*)
7 ans1,10 %
10 ans1,25 %
15 ans1,55 %
20 ans1,80 %
25 ans2,00 %
30 ans2,85 %
(*) Hors assurance obligatoire et optionnelle. Taux moyens de marché, calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers pour un crédit immobilier à taux fixe. Données indicatives uniquement.
Taux variables moyens de marché des crédits immobiliers - Données actualisées au 01/06/17
Durées de créditTaux variables (*)
7 ans1,65 %
10 ans1,75 %
15 ans2,15 %
20 ans0,00 %
25 ans0,00 %
30 ans0,00 %
(*) Hors assurance obligatoire et optionnelle. Taux moyens de marché, calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers pour un crédit immobilier à taux fixe. Données indicatives uniquement.