Meilleurs placements 2024
Quels sont les meilleurs placements pour 2024 ? Par niveau de prises de risque, horizons de placement et objectifs.
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Si le guide des placements liste tous les placements possibles, il peut-être difficile de dénicher votre meilleur placement pour 2022. Et pour cause, car dans l’absolu, il n’est pas unique et dépend de chaque épargnant. Pour une bonne et simple raison. Votre meilleur placement épargne 2022 dépend essentiellement de 4 éléments :
- votre objectif de placement (pour la retraite, pour la constitution d’un patrimoine, etc.),
- votre horizon de placement (court terme, moyen terme ou long terme),
- votre profil d’investisseur, le niveau de risques que vous acceptez de prendre,
- le montant que vous pouvez placer, régulièrement ou en une seule fois.
Par ailleurs, des offres commerciales ne cessent d’être proposées aux épargnants, pouvant influencer directement leur choix. Voici donc notre sélection des meilleurs placements 2022 par niveau de risque et horizons de placement.
Épargne de précaution
Pour le placement de son épargne de précaution : l’épargne de précaution doit toujours être accessible et utilisable très rapidement (épargne liquide). Les fonds euros ne sont pas totalement adaptés à l’épargne de précaution (le rachat partiel n’est jamais suffisamment rapide pour faire face à un imprévu). Seuls les livrets épargne répondent à tous les critères. En tête, évidemment livret jeune, LEP, livret A, LDDS. Puis selon les opportunités et offres commerciales, les livrets épargne non réglementés.
| Type d’actif | Placements 2022 | Niveaux de risques 2022 (1) | Espérance de rendements 2022 (2) | Préférences pour 2022 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| EPARGNE REGLEMENTEE | LIVRET A | A privilégier |
Hausse du taux du livret A au 1er février 2022 à 1%. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LDDS | A privilégier |
Le LDDS reste le même. Taux identique à celui du livret A. Utile uniquement pour son épargne de précaution. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LIVRET JEUNE | A privilégier fortement |
Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans. Plafond des versements limités à 1.600 euros. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LEP | A privilégier fortement |
Taux de 2.2% net en 2022 ! A détenir absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A. | ||
| EPARGNE FISCALISEE | LIVRET EPARGNE | A privilégier |
Seuls les taux boostés sont réellement attractifs. Les premières hausses de taux des livrets épargne ont eu lieu, mais les taux restent encore très faibles. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d’investissement (ex : un contrat d’assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque) (2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister. (3) : Indication de nos préférences pour 2022, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
Épargne sans risque
Pour le placement sans risque, sur du plus long terme : placement sans risque, mais moins liquides. Les fonds euros et autres PEL répondent présents. Seuls les vieux PEL restent attractifs, les nouveaux PEL avec un taux net de 0.7% ne valent pas vraiment le détour. Il faut laisser son argent bloqué au minimum deux années afin de percevoir ce taux.
| Type d’actif | Placements 2022 | Niveaux de risques 2022 (1) | Espérance de rendements 2022 (2) | Préférences pour 2022 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| EPARGNE REGLEMENTEE | PEL | A privilégier fortement |
Les PEL les plus anciens sont les placements épargne les plus rémunérateurs. Ils peuvent être et doivent être conservés. Les nouveaux PEL à 1% (0.70% net), souscrits à partir de 2018, présentent bien moins d’avantages, tant que le taux proposé est aussi bas, inférieur à l’inflation. | ||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS CLASSIQUES | Sans avis tranché |
La chute des rendements des fonds euros est terminée. Il convient de fuir les fonds en euros moribonds (essentiellement des contrats bancaires) au profit des meilleurs. Il existe des fonds euros, sans condition de versement sur les unités de compte, dont le rendement avoisine les 2.50% en 2021 ! Opter uniquement pour des fonds euros publiant un rendement supérieur à 1.70% au titre de l’année 2021. | ||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS IMMOBILIERS | A privilégier |
Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l’immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d’investissement (ex : un contrat d’assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque) (2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister. (3) : Indication de nos préférences pour 2022, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
Épargne à risque modéré
Prendre des risques, c’est potentiellement aller capter plus de rendement, mais évidemment rien n’est certain. Il ne suffit pas de prendre des risques pour percevoir un rendement plus élevé. Il convient avant tout de gérer son exposition aux risques. C’est pourquoi connaître son profil d’investisseur, connaître son niveau de pertes potentielles maximale acceptée est essentiel. L’horizon de placement est forcément de l’ordre du moyen/long terme.
| Type d’actif | Placements 2022 | Niveaux de risques 2022 (1) | Espérance de rendements 2022 (2) | Préférences pour 2022 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| ASSURANCE-VIE | SCPI VIA ASSURANCE-VIE | A privilégier |
Le cumul des avantages (rendements SCPI) et fiscalité et suppression du risque d’illiquidité des parts de SCPI via l’Assurance-vie. Tant que le rendement est à la clé, à conserver. Dès le moindre signe de faiblesse, arbitrer pour retourner sur le fonds euros. | ||
| ASSURANCE-VIE | SCI / SC VIA ASSURANCE-VIE | A privilégier fortement |
Fiscalité attractive de l’assurance-vie, rendements des SCI variables, il convient de choisir ses SCI avec soin. | ||
| BOURSE | PARTS SOCIALES DE BANQUES | A privilégier fortement |
Ouvert à tous, les parts sociales des banques (caisses mutualistes) permettent potentiellement de bénéficier de rendements plus élevés que la moyenne des fonds euros, sans pour autant s’exposer à un risque important (faillite de la banque). Le prix d’une part sociale ne peut pas baisser. Par contre, la banque peut ré-évaluer le montant de la part à la hausse, pour un gain dans ce cas, sur les deux tableaux pour l’épargnant. Aucune assurance quant à la liquidité des parts (risque de liquidité), la vente d’une part étant subordonnée à l’existence d’une demande d’achat. Les parts sociales ne constituent pas un placement à court terme. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d’investissement (ex : un contrat d’assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque) (2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister. (3) : Indication de nos préférences pour 2022, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
Épargne à risque élevé
Sur un horizon de placement long terme, s’exposer aux risques financiers prend du sens. Les aléas des marchés seront compensés sur la durée. Pour ce faire, il convient simplement d’investir de façon régulière sur toute la durée du placement. Mais attention, cette stratégie très basique, d’investissement régulier, n’est valable que sur des actifs procurant un rendement. Ainsi, sur des actions, des obligations, des SCPI, etc. Investir régulièrement sur des actifs ne procurant aucun rendement (matières premières, pétrole, or, cryptos) n’a pas de sens. Il vaut mieux acheter alors que les creux de marché dans ce cas.
| Type d’actif | Placements 2022 | Niveaux de risques 2022 (1) | Espérance de rendements 2022 (2) | Préférences pour 2022 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| IMMOBILIER | DENORMANDIE | Sans avis tranché |
Dispositif Denormandie étendu. La notion de centre-ville pour les communes éligibles (245) est supprimée. Une bonne nouvelle. Dispositif prorogé jusqu’à fin 2022. Dispositif identique au Pinel, mais dans l’ancien avec travaux (au moins 25% du prix d’achat) dans une liste de communes spécifiques. | ||
| IMMOBILIER | SCPI DE RENDEMENT EN DIRECT | A privilégier |
Rendements 2020 en baisse, mais toujours supérieurs à 4% brut. Évitez les SCPI spécialisée dans le tourisme à court terme, compte-tenu de la crise sanitaire. Les SCPI de Bureaux semblent tenir bon, pour le moment. Attention, aux baisses de prix des parts. En cas de retournement de marché, les risques de non possibilité de revente des parts augmentent (marché secondaire non suffisamment liquide), méfiance. Préférez les SCPI en assurance-vie, éliminez ainsi le risque de ne pas pouvoir revendre vos parts. | ||
| ASSURANCE-VIE | ETF VIA ASSURANCE-VIE | A privilégier fortement |
Ames sensibles, s’abstenir. Placement réservé aux épargnants suivant les évolutions des places financières, les ETF sont à privilégier par rapport aux fonds classiques (frais moindres). Gestion pilotée ou en gestion libre. | ||
| BOURSE | PEA | A privilégier fortement |
Le produit financier à détenir est le PEA ! Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs. Sortie en rente viagère nette d’impôt. | ||
| BOURSE | PEA-PME | A privilégier |
Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire. | ||
| BOURSE | PEA JEUNE | A privilégier fortement |
Le produit financier à détenir pour les 18-25 ans avec le livret jeune, c’est le PEA Jeune ! Prendre date, investir pour le très long terme est essentiel. | ||
| EPARGNE RETRAITE | PER (PLAN EPARGNE RETRAITE Individuel) | A privilégier fortement |
Le PER individuel a le vent en poupe. Les placements précédents (PERP, Préfon, Corem, CGOS, Madelin, Article 93) sont transférables vers le PER. La fiscalité du PER est particulière. La sortie en capital est attractive, tout comme la possibilité de casser son PER pour financer l’acquisition d’une résidence principale. | ||
| CRYPTOACTIFS | CRYPTOS : BITCOIN, ETHER, NFT... | Sans avis tranché |
Investissements risqués par excellence, avec une volatilité impressionnante. Ne pas excéder quelques pourcents (1 à 2%) de son épargne financière sur ce secteur. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d’investissement (ex : un contrat d’assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque) (2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister. (3) : Indication de nos préférences pour 2022, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||