Meilleurs placements 2023

Quels sont les meilleurs placements pour 2023 ? Par niveau de prises de risque, horizons de placement et objectifs.

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Si le guide des placements liste tous les placements possibles, il peut-√™tre difficile de d√©nicher votre meilleur placement pour 2022. Et pour cause, car dans l’absolu, il n’est pas unique et d√©pend de chaque √©pargnant. Pour une bonne et simple raison. Votre meilleur placement √©pargne 2022 d√©pend essentiellement de 4 √©l√©ments :

  1. votre objectif de placement (pour la retraite, pour la constitution d’un patrimoine, etc.),
  2. votre horizon de placement (court terme, moyen terme ou long terme),
  3. votre profil d’investisseur, le niveau de risques que vous acceptez de prendre,
  4. le montant que vous pouvez placer, régulièrement ou en une seule fois.

Par ailleurs, des offres commerciales ne cessent d’√™tre propos√©es aux √©pargnants, pouvant influencer directement leur choix. Voici donc notre s√©lection des meilleurs placements 2022 par niveau de risque et horizons de placement.

√Čpargne de pr√©caution

Pour le placement de son √©pargne de pr√©caution : l’√©pargne de pr√©caution doit toujours √™tre accessible et utilisable tr√®s rapidement (√©pargne liquide). Les fonds euros ne sont pas totalement adapt√©s √† l’√©pargne de pr√©caution (le rachat partiel n’est jamais suffisamment rapide pour faire face √† un impr√©vu). Seuls les livrets √©pargne r√©pondent √† tous les crit√®res. En t√™te, √©videmment livret jeune, LEP, livret A, LDDS. Puis selon les opportunit√©s et offres commerciales, les livrets √©pargne non r√©glement√©s.

Meilleurs placements pour son épargne de précaution sur 2022
Type d’actif Placements 2022 Niveaux de risques 2022 (1) Esp√©rance de rendements 2022 (2) Pr√©f√©rences pour 2022 (3) Commentaires
EPARGNE REGLEMENTEE LIVRET A
A privilégier
Hausse du taux du livret A au 1er février 2022 à 1%.
EPARGNE REGLEMENTEE LDDS
A privilégier
Le LDDS reste le même. Taux identique à celui du livret A. Utile uniquement pour son épargne de précaution.
EPARGNE REGLEMENTEE LIVRET JEUNE
A privilégier fortement
Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans. Plafond des versements limités à 1.600 euros.
EPARGNE REGLEMENTEE LEP
A privilégier fortement
Taux de 2.2% net en 2022 ! A d√©tenir absolument pour les √©pargnants √©ligibles au LEP. Toujours plus r√©mun√©rateur que le livret A.
EPARGNE FISCALISEE LIVRET EPARGNE
A privilégier
Seuls les taux boostés sont réellement attractifs. Les premières hausses de taux des livrets épargne ont eu lieu, mais les taux restent encore très faibles.
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (√©chelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) √† 5 (Placement √† tr√®s haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donn√©, en fonction du choix des supports d’investissement (ex : un contrat d’assurance-vie plac√© 100% en unit√©s de compte sera risqu√©, versus un contrat plac√© √† 100% en fonds euros sera sans risque) (2) : Esp√©rance de rendement moyen, sur une √©chelle de 0 √† 5 √©toiles (0 √©toile : aucun rendement, √† 5 √©toiles : Tr√®s haut rendement). Rappel : une esp√©rance de rendement √©lev√© sans niveau de risque √©lev√© ne peut pas exister. (3) : Indication de nos pr√©f√©rences pour 2022, sur une √©chelle de 5 graduations, de √† √©viter, √† fortement privil√©gier.

√Čpargne sans risque

Pour le placement sans risque, sur du plus long terme : placement sans risque, mais moins liquides. Les fonds euros et autres PEL r√©pondent pr√©sents. Seuls les vieux PEL restent attractifs, les nouveaux PEL avec un taux net de 0.7% ne valent pas vraiment le d√©tour. Il faut laisser son argent bloqu√© au minimum deux ann√©es afin de percevoir ce taux.

Meilleurs placements pour une épargne sans risque de moyen terme sur 2022
Type d’actif Placements 2022 Niveaux de risques 2022 (1) Esp√©rance de rendements 2022 (2) Pr√©f√©rences pour 2022 (3) Commentaires
EPARGNE REGLEMENTEE PEL
A privilégier fortement
Les PEL les plus anciens sont les placements √©pargne les plus r√©mun√©rateurs. Ils peuvent √™tre et doivent √™tre conserv√©s. Les nouveaux PEL √† 1% (0.70% net), souscrits √† partir de 2018, pr√©sentent bien moins d’avantages, tant que le taux propos√© est aussi bas, inf√©rieur √† l’inflation.
ASSURANCE-VIE FONDS EUROS CLASSIQUES
Sans avis tranché
La chute des rendements des fonds euros est termin√©e. Il convient de fuir les fonds en euros moribonds (essentiellement des contrats bancaires) au profit des meilleurs. Il existe des fonds euros, sans condition de versement sur les unit√©s de compte, dont le rendement avoisine les 2.50% en 2021 ! Opter uniquement pour des fonds euros publiant un rendement sup√©rieur √† 1.70% au titre de l’ann√©e 2021.
ASSURANCE-VIE FONDS EUROS IMMOBILIERS
A privilégier
Des rendements sup√©rieurs aux fonds euros classiques, via l’immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant √† investir sur des unit√©s de compte √† risque.
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (√©chelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) √† 5 (Placement √† tr√®s haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donn√©, en fonction du choix des supports d’investissement (ex : un contrat d’assurance-vie plac√© 100% en unit√©s de compte sera risqu√©, versus un contrat plac√© √† 100% en fonds euros sera sans risque) (2) : Esp√©rance de rendement moyen, sur une √©chelle de 0 √† 5 √©toiles (0 √©toile : aucun rendement, √† 5 √©toiles : Tr√®s haut rendement). Rappel : une esp√©rance de rendement √©lev√© sans niveau de risque √©lev√© ne peut pas exister. (3) : Indication de nos pr√©f√©rences pour 2022, sur une √©chelle de 5 graduations, de √† √©viter, √† fortement privil√©gier.

√Čpargne √† risque mod√©r√©

Prendre des risques, c’est potentiellement aller capter plus de rendement, mais √©videmment rien n’est certain. Il ne suffit pas de prendre des risques pour percevoir un rendement plus √©lev√©. Il convient avant tout de g√©rer son exposition aux risques. C’est pourquoi conna√ģtre son profil d’investisseur, conna√ģtre son niveau de pertes potentielles maximale accept√©e est essentiel. L’horizon de placement est forc√©ment de l’ordre du moyen/long terme.

Meilleurs placements pour une épargne à risque modéré sur 2022
Type d’actif Placements 2022 Niveaux de risques 2022 (1) Esp√©rance de rendements 2022 (2) Pr√©f√©rences pour 2022 (3) Commentaires
ASSURANCE-VIE SCPI VIA ASSURANCE-VIE
A privilégier
Le cumul des avantages (rendements SCPI) et fiscalit√© et suppression du risque d’illiquidit√© des parts de SCPI via l’Assurance-vie. Tant que le rendement est √† la cl√©, √† conserver. D√®s le moindre signe de faiblesse, arbitrer pour retourner sur le fonds euros.
ASSURANCE-VIE SCI / SC VIA ASSURANCE-VIE
A privilégier fortement
Fiscalit√© attractive de l’assurance-vie, rendements des SCI variables, il convient de choisir ses SCI avec soin.
BOURSE PARTS SOCIALES DE BANQUES
A privilégier fortement
Ouvert √† tous, les parts sociales des banques (caisses mutualistes) permettent potentiellement de b√©n√©ficier de rendements plus √©lev√©s que la moyenne des fonds euros, sans pour autant s’exposer √† un risque important (faillite de la banque). Le prix d’une part sociale ne peut pas baisser. Par contre, la banque peut r√©-√©valuer le montant de la part √† la hausse, pour un gain dans ce cas, sur les deux tableaux pour l’√©pargnant. Aucune assurance quant √† la liquidit√© des parts (risque de liquidit√©), la vente d’une part √©tant subordonn√©e √† l’existence d’une demande d’achat. Les parts sociales ne constituent pas un placement √† court terme.
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (√©chelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) √† 5 (Placement √† tr√®s haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donn√©, en fonction du choix des supports d’investissement (ex : un contrat d’assurance-vie plac√© 100% en unit√©s de compte sera risqu√©, versus un contrat plac√© √† 100% en fonds euros sera sans risque) (2) : Esp√©rance de rendement moyen, sur une √©chelle de 0 √† 5 √©toiles (0 √©toile : aucun rendement, √† 5 √©toiles : Tr√®s haut rendement). Rappel : une esp√©rance de rendement √©lev√© sans niveau de risque √©lev√© ne peut pas exister. (3) : Indication de nos pr√©f√©rences pour 2022, sur une √©chelle de 5 graduations, de √† √©viter, √† fortement privil√©gier.

√Čpargne √† risque √©lev√©

Sur un horizon de placement long terme, s’exposer aux risques financiers prend du sens. Les al√©as des march√©s seront compens√©s sur la dur√©e. Pour ce faire, il convient simplement d’investir de fa√ßon r√©guli√®re sur toute la dur√©e du placement. Mais attention, cette strat√©gie tr√®s basique, d’investissement r√©gulier, n’est valable que sur des actifs procurant un rendement. Ainsi, sur des actions, des obligations, des SCPI, etc. Investir r√©guli√®rement sur des actifs ne procurant aucun rendement (mati√®res premi√®res, p√©trole, or, cryptos) n’a pas de sens. Il vaut mieux acheter alors que les creux de march√© dans ce cas.

Meilleurs placements pour une épargne risquée sur 2022
Type d’actif Placements 2022 Niveaux de risques 2022 (1) Esp√©rance de rendements 2022 (2) Pr√©f√©rences pour 2022 (3) Commentaires
IMMOBILIER DENORMANDIE
Sans avis tranché
Dispositif Denormandie √©tendu. La notion de centre-ville pour les communes √©ligibles (245) est supprim√©e. Une bonne nouvelle. Dispositif prorog√© jusqu’√† fin 2022. Dispositif identique au Pinel, mais dans l’ancien avec travaux (au moins 25% du prix d’achat) dans une liste de communes sp√©cifiques.
IMMOBILIER SCPI DE RENDEMENT EN DIRECT
A privilégier
Rendements 2020 en baisse, mais toujours sup√©rieurs √† 4% brut. √Čvitez les SCPI sp√©cialis√©e dans le tourisme √† court terme, compte-tenu de la crise sanitaire. Les SCPI de Bureaux semblent tenir bon, pour le moment. Attention, aux baisses de prix des parts. En cas de retournement de march√©, les risques de non possibilit√© de revente des parts augmentent (march√© secondaire non suffisamment liquide), m√©fiance. Pr√©f√©rez les SCPI en assurance-vie, √©liminez ainsi le risque de ne pas pouvoir revendre vos parts.
ASSURANCE-VIE ETF VIA ASSURANCE-VIE
A privilégier fortement
Ames sensibles, s’abstenir. Placement r√©serv√© aux √©pargnants suivant les √©volutions des places financi√®res, les ETF sont √† privil√©gier par rapport aux fonds classiques (frais moindres). Gestion pilot√©e ou en gestion libre.
BOURSE PEA
A privilégier fortement
Le produit financier √† d√©tenir est le PEA ! Fiscalit√© attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours d√©licat. Eviter les titres vifs. Sortie en rente viag√®re nette d’imp√īt.
BOURSE PEA-PME
A privilégier
Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire.
BOURSE PEA JEUNE
A privilégier fortement
Le produit financier √† d√©tenir pour les 18-25 ans avec le livret jeune, c’est le PEA Jeune ! Prendre date, investir pour le tr√®s long terme est essentiel.
EPARGNE RETRAITE PER (PLAN EPARGNE RETRAITE Individuel)
A privilégier fortement
Le PER individuel a le vent en poupe. Les placements pr√©c√©dents (PERP, Pr√©fon, Corem, CGOS, Madelin, Article 93) sont transf√©rables vers le PER. La fiscalit√© du PER est particuli√®re. La sortie en capital est attractive, tout comme la possibilit√© de casser son PER pour financer l’acquisition d’une r√©sidence principale.
CRYPTOACTIFS CRYPTOS : BITCOIN, ETHER, NFT...
Sans avis tranché
Investissements risqués par excellence, avec une volatilité impressionnante. Ne pas excéder quelques pourcents (1 à 2%) de son épargne financière sur ce secteur.
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (√©chelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) √† 5 (Placement √† tr√®s haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donn√©, en fonction du choix des supports d’investissement (ex : un contrat d’assurance-vie plac√© 100% en unit√©s de compte sera risqu√©, versus un contrat plac√© √† 100% en fonds euros sera sans risque) (2) : Esp√©rance de rendement moyen, sur une √©chelle de 0 √† 5 √©toiles (0 √©toile : aucun rendement, √† 5 √©toiles : Tr√®s haut rendement). Rappel : une esp√©rance de rendement √©lev√© sans niveau de risque √©lev√© ne peut pas exister. (3) : Indication de nos pr√©f√©rences pour 2022, sur une √©chelle de 5 graduations, de √† √©viter, √† fortement privil√©gier.

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